Quy trình giải ngân của ngân hàng người vay cần nắm rõ

Để rút ngắn thời gian giải ngân vốn vay, việc nắm rõ quy trình giải ngân của ngân hàng là rất cần thiết. Vậy quy trình giải ngân là gì, gồm những bước nào? Xin mời bạn đọc tham khảo bài viết của tuvannganhang.vn

1.Quy trình giải ngân là gì?

Giải ngân là thuật ngữ thường gặp trong lĩnh vực tài chính, giải ngân là việc Ngân hàng hay tổ chức tín dụng thanh toán tiền cho người vay sau khi đã ký hợp đồng vay vốn và thực hiện đầy đủ mọi thủ tục vay.

Giải ngân bằng hình thức chuyển khoản hay tiền mặt tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay, việc giải ngân có thể thực hiện một lần hoặc nhiều lần tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng vay.

Quy trình giải ngân thực ra là quy trình vay vốn, thời gian giải ngân nhanh hay chậm phụ thuộc rất lớn vào việc thực hiện đúng quy trình vay vốn ngân hàng của người vay.

2.Năm bước giải ngân vốn vay 

Để rút ngắn thời gian giải ngân trong quá trình vay vốn, người vay cần nắm rõ các bước trong quy trình vay ngân hàng và thực hiện đúng

Bước 1: Thực hiện đăng ký, kê khai, xác minh thông tin

Chuyên viên Ngân hàng gửi form đăng ký, người vay điền đầy đủ thông tin theo nội dung yêu cầu, các thông tin kê khai cơ bản bao gồm: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, khả năng hoàn trả

Bước 2: Chuẩn bị và bổ sung hồ sơ vay

Đây là bước cực kỳ quan trọng có thể quyết định đến thời gian giải ngân, lãi suất và hạn mức cho vay, nên người vay vốn phải làm cẩn thận và chính xác theo quy định Ngân hàng, hồ sơ vay của mỗi Ngân hàng có thể khác nhau nhưng cơ bản gồm:

Hồ sơ pháp lý:

CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu (hoặc KT3), giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của khách hàng vay

Hồ sơ tài chính:

Bao gồm tất cả giấy tờ chứng minh thu nhập: HĐLĐ còn thời hạn, bảng lương, sao kê lương (với nguồn thu từ lương), giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách bán hàng, hóa đơn (với nguồn thu từ kinh doanh), giấy tờ chứng minh sở hữu, chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê (với nguồn thu từ cho thuê tài sản).

Hồ sơ mục đích vay vốn

Các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của khách hàng như hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc, thông báo nộp tiền (với mục đích mua nhà, mua xe,…); bản dự toán xây sửa nhà, dự toán chi phí (với mục đích xây sửa nhà); giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn tương lai (với mục đích kinh doanh).

Hồ sơ tài sản đảm bảo:

Có thể là sổ đỏ, sổ hồng nếu tài sản đảm bảo là nhà đất, giấy đăng kí xe nếu tài sản đảm bảo là ô tô,… Khách hàng cần cung cấp thêm CMND, sổ hộ khẩu nếu tài sản là của bên thứ 3.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ

Sau bước 1 và bước 2, chuyên viên Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra tính chính xác , độ trung thực và tính phù hợp của hồ sơ khách hàng. Nếu hồ sơ còn thiếu khách hàng sẽ được yêu cầu bổ sung, trong một số trường hợp khách hàng cũng cần phản hồi 1 số câu hỏi cụ thể để đảm bảo  độ chính xác và xác định khách hàng có phù hợp điều kiện vay của ngân hàng hay không

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ, chuyên viên Ngân hàng sẽ chuyển toàn bộ hồ sơ và đưa ra đề xuất để cấp trên xem xét về quyết định có phê duyệt đối với hồ sơ hay không.

Trong một số trường hợp nếu như số tiền mà khách hàng cần vay quá lớn thì ngân hàng sẽ thành lập ra một tổ thẩm định độc lập khác để có thể tiến hành thẩm định lại toàn bộ số hồ sơ, điều này là vô cùng quan trọng vì nó sẽ đảm bảo tính minh bạch công bằng và khách quan.

Đây là bước quyết định đối với hồ sơ vay vốn, sau khi đọc xong bản hồ sơ thẩm định của các chuyên viên thì người quản lý của ngân hàng sẽ tiến hành đưa ra quyết định có phê duyệt đối với hồ sơ của khách hàng hay là không.

Bước 5: Giải Ngân vốn vay

Sau khi nhận được quyết định phê duyệt khoản vay, khách hàng tiến hành ký hợp đồng vay vốn và các hồ sơ liên quan, Ngân hàng tiến hành giải ngân vốn vay cho khách hàng bằng chuyển khoản hoặc tiền mặt tùy vào mục đích vay vốn, việc giải ngân có thể tiến hành một lần toàn bộ khoản vay hoặc từng lần tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng vay

3.Hai hình thức giải ngân phổ biến hiện nay

Giải ngân phong tỏa

Giải ngân phong tỏa là hình thức ngân hàng giải ngân số tiền vay của bên mua sang tài khoản của bên bán, số tiền này bên bán sẽ nhận được trong tài khoản nhưng sẽ bị ngân hàng “tạm khóa” và chưa thể sử dụng cho đến khi người mua hoàn tất sang tên tài sản tại cơ quan có thẩm quyền.

Với hình thức giải ngân này số tiền “tạm khóa” của Bên nhận vẫn sinh lãi và số tiền lãi đó thuộc về bên nhận.

Giải ngân phong tỏa được xem là hình thức giải ngân an toàn cho người vay và ngân hàng. Điều nay giúp ngân hàng tránh thất thoát khoản vay, còn bên vay vốn chắc chắn được hoàn tất sang tên tài sản.

Giải ngân không phong tỏa

Giải ngân không phong tỏa là hình thức ngân hàng giải ngân số tiền vay của bên mua sang tài khoản của bên bán, và bên bán có thể sử dụng được ngay số tiền này.

Tuy nhiên, giải ngân không phong tỏa được đánh giá là hình thức chứa đựng nhiều rủi ro đối với ngân hàng. Chính vì vậy giải ngân không phong tỏa thường chỉ áp dụng với một số chi nhánh, ngân hàng và đối với khoản vay nhỏ. Để hạn chế rủi ro tối đa, một số ngân hàng còn yêu cầu xác minh khả năng sang tên tài sản cho bên vay mới được giải ngân, bạn sẽ cần đóng thêm một khoản phí khác nữa.

4.Thời gian giải ngân mất bao lâu?

Tùy vào điều kiện ngân hàng, hồ sơ bổ vay khách hàng bổ sung để quyết định thời gian giải ngân, thông thường thời gian giải ngân mất từ 1 đến 2 ngày như ngân hàng Shinhanbank chỉ mất 1 ngày giải ngân là khách hàng nhận được tiền, đối với những hồ sơ phức tạp khoản vay quá lớn có thể mất từ 3 đến 4 ngày hoặc 1 tuần.

5.Các sai lầm thường gặp khi vay vốn

Khách hàng không bổ sung hồ sơ đúng theo yêu cầu của Ngân hàng!

Đây là trường hợp thường gặp nhất, có hai lý do phổ biến trong trường hợp này:

Lý do khách quan: Có những hồ sơ Ngân hàng yêu cầu nhưng người vay không thể bổ sung được, như hồ sơ chứng minh tài chính, trong trường hợp này khách hàng cần chia sẻ thực tế  để được hỗ trợ và có phương án giải quyết

Lý do chủ quan: Khách hàng cứ nghĩ hồ sơ đó không quan trọng, không bổ sung cũng không ảnh hưởng gì, nhưng khi hồ sơ trình lên, bộ phận phê duyệt yêu cầu cần bổ sung, điều này sẽ ảnh hưởng đến thời gian giải ngân vốn cho khách hàng

Khách hàng không đọc kỹ hợp đồng vay hoặc không được chuyên viên ngân hàng tư vấn kỹ về lãi suất, phí phạt trả nợ quá hạn và trả nợ trước hạn.

Việc này dẫn đến chất lượng thanh toán vốn vay của khách hàng, có những khách hàng rơi vào nhóm nợ xấu vì không hiểu rõ bản chất của thanh toán nợ đúng hạn và quá hạn.

Khách hàng vay vốn không chủ động tìm hiều về khoản vay trước!

Đến khi cần vốn đầu tư cho dự án nào đó thì mới liên hệ ngân hàng, việc này có thể khiến khách hàng bỏ lỡ cơ hội đầu tư tốt vì không kịp giải ngân

6.Một số Ngân hàng giải ngân vốn vay nhanh

Việc vay vốn tại ngân hàng không uy tín về thời gian giải ngân sẽ tiềm ẩn nhiều rũi ro cho bạn, vì thế bạn cần tìm hiểu kỹ, xác nhận rõ thời gian giải ngân với ngân hàng trước khi vay. Dưới đây là một số ngân hàng duyệt vay và giải ngân nhanh:

Ngân hàng Shinhan

Shinhan bank là chi nhánh ngân hàng nước ngoài có vốn điều lệ lớn nhất tại Việt Nam, Mở văn phòng đầu tiên tại Tp.HCM từ năm 1993 sau gần 30 năm hình thành và phát triển hệ thống chi nhánh phòng giao dịch Shinhan trãi dài từ bắc vào nam, rất thuận tiện cho việc giao dịch khách hàng.

Shinhan bank đã rất hiểu về văn hóa cũng như các nhu cầu của khách hàng tại Việt Nam, thủ tục hồ sơ ngày càng tối ưu, thời gian giải ngân trong ngày sau khi khách hàng hoàn thành các thủ tục vay. Đặc biệt lãi suất vay Shinhan bank rất thấp với các gói vay mua nhà, vay mua Ô tô.

Ngân hàng Vpbank

Chỉ trong 10 năm, Vpbank đã trở thành ngân hàng thương mại tư nhân lớn nhất tại Việt Nam, Vpbank đã đầu tư rất nhiều vào công nghệ, có nhiều khoản vay chỉ cần duyệt qua app, công nghệ AI phân tích xếp hạng tín dụng người vay. Nếu muốn vay nhanh hãy chọn Vpbank

Ngân hàng VIB

Chuyển đổi ngân hàng số sớm và quyết liệt giúp VIB phát triển nhanh và nhận nhiều giải thưởng lớn từ các tổ chức ngân hàng thế giới, VIB được nhiều khách hàng vay mua Ô tô và mua nhà lựa chọn vì thủ tục đơn giản, thời gian duyệt vay và giải ngân nhanh.

Hy vọng bài viết trên sẽ giúp bạn đọc nắm rõ quy trình giải ngân của ngân hàng, từ đó giúp bạn rút ngắn được thời gian giải ngân khi khi vay ngân hàng.